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汽车租赁的反欺诈手段有哪些呢?【重点关注】

发布时间:2019-10-11 19:15 作者:上海租车 浏览次数:
    近年来,在汽车金融业的政策支持和市场需求的高速增长下,市场业务强劲增长。特别是在整个汽车金融产业链中,融资租赁因其融资特点,灵活的经营模式和较高的利润回报而受到越来越多的汽车从业者和客户的青睐。但是,由于租赁程序的简化,租赁公司的风险控制和管理以及防范意识的薄弱,一些非法分子在等待机会利用各种不良手段进行欺诈活动。
 
  目前,市场上可以购买到各种证书和印章,导致虚假身份信息是租车欺诈案件的常见手段。中国许多汽车租赁公司由于各种原因,承租人的个人身份信息审核不严格,车辆监督管理中存在漏洞也导致了犯罪分子的机会。
 
汽车租赁的反欺诈手段有哪些呢?【重点关注】
 
  因此,要做好汽车租赁的风险管理和控制,除了采用科学的技术手段对证件进行核查外,还需要了解一定的核查技巧。
 
  1.验证承租人的真实身份
 
  识别方法可以在Internet上找到很多相关信息,这里不再列出。租车公司人员在核实身份时需要注意的是,证件上的照片和持有人的外貌特征,要确保一致性。如果外观差距很大,最近已处理或即将到期,那显然是错误的。您也可以尝试让承租人在其身份证复印件上签名以进行确认并提供签名的原因和日期,以便即使随后遇到身份信息和合同纠纷,公司也可以提供证明。
 
  为了避免假冒身份信息被盗的风险,审核人员除了需要询问房客的生日,生肖,表中的数据以填写直系亲属,年龄,生日等信息外,还可以尝试询问信息以外的问题,例如根据客户要求的具体工作时间填写工作职称,毕业时间等问题。此外,使用第三方查询信息通常更为可靠。例如,如果客户提供了信用调查报告的银行版本,则他可以结合信用调查报告中的隐含信息(例如信用卡或贷款)提出问题。他还可以使用中国人民银行的其他电话和手机号码来验证承租人的真实身份。
 
  2.确认承租人的财务支付能力
 
  在风险控制过程中验证承租人的信息非常重要,这不仅可以验证身份信息的真实性,还可以确定其身份,财务能力等,并评估其还款能力。但是实际上,不存在虚假客户会伪造其职业信息以满足申请要求的情况。
 
  以前,通常的方法是检查客户数据表中列出的公司的联系信息,但现在也可以使用大数据公司的技术来验证,而不必打电话。但是数据中会存在漏洞,无法完全避免欺诈行为,因此,对于怀疑客户职业的真实性,一定要严格核具体工作,有一定严格的查询程序。确认其在职信息,例如部门,职位,他们在公司工作的时间,是否还在办公室等,以及有关公司业务项目,产品,董事等的信息。
 
  还应针对承租人的财产,汽车财产,银行对帐单和其他资产建立严格的验证程序。例如房地产,除了定期查询房地产地址,购买时间等问题外,还可以扩展到当前地段的房屋价格,交通状况等,以调查情况是否一致。在询问汽车生产时,除了定期查询其型号,购买日期,汽车保险等问题外,VIN还可以用于确认其是否为进口汽车,并在线检查比较是否合乎逻辑汽车价格以及承租人提供的信息。
 
  如果客户未能回答有关职业信息,房地产和其他资产的详细信息,但能流畅地回答有关其他收入和财务事务的问题,则很有可能存在职业或金融伪造的风险。
 
  3.Und理解合作意向,评估隐患
 
  在汽车租赁行业普遍使用身份证进行识别之后,如果继续使用假身份证很容易被发现,但是仍然有很多不怀好意的罪犯会冒险,公然使用真实身份证卡来租车,并在不同的公司反复犯罪。但是,这种作弊逐渐形成了“产业化”链条,已成为困扰行业健康发展的主要问题。
 
  因此,购车的真实性是检查的关键。车辆,贷款产品和业务流程基本情况描述的合理性在一定程度上反映了客户购买汽车或贷款的真实意图,尤其是客户在此过程中关注的重点是:特别重要。除了直接查询贷款意向外,还可以根据客户的专业信息或对消费者行为的分析,知道是否还有其他资金需求,谨防客户强烈的融资趋势。
 
  4.升级防盗设施,建立健全监督制度
 
  目前,租赁公司的汽车都配备了GPS卫星定位系统,但是如果不实时监视汽车的轨迹,那就没用了。通常,卫星定位系统安装在车身中,犯罪嫌疑人可以轻松地将其卸下。建议对车载记录设备系统进行升级。如果没有GPS信号,将在第一时间反馈信息,或者应更改安装位置。如果将其安装在发动机上,当嫌疑犯试图取下车载记录设备时,汽车将自动关闭。
 
  同时,风险控制部门应当建立车辆租赁监督小组,设定车辆状态报告的时限,掌握车辆的活动范围和跟踪系统,并记录和报告定位系统的异常情况。及时。
 
  结论:
 
  在Internet时代,各种各样的高科技和反侦察欺诈技术层出不穷。尽管大数据分析和信息共享可以帮助企业规避某些风险,但同时,租车公司本身应采取一些风险损失控制措施,以加强内部管理。在签订租车合同之前,应通过多种途径向租车人的身份,经济状况,信用,租车使用函进行确认,做到第一道防线。同时,有必要对车辆的行驶里程进行筛选,在车辆租赁后定期加强与承租人的沟通,观察车辆的使用状态以及信号是否异常,掌握对方的运动。随时。应将可能的损失控制在一定范围内,以免发生风险事件时造成更大的损失。
 
  



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